> ## Content Index > Fetch the complete content index at: https://www.jornalopolo.com.br/llms.txt > Use this file to discover other available public pages before exploring further. # Busca por crédito no Brasil cresce 47,75%; Bancos avaliam renda, dívidas e histórico financeiro, explica especialista - URL: https://www.jornalopolo.com.br/busca-por-credito-no-brasil-cresce-47-75-bancos-avaliam-renda-dividas-e-historico-financeiro-explica-especialista/ - Published: 2026-09-21T16:18:51.000Z - Updated: 2026-09-21T16:18:51.000Z - Description: Estar com o nome limpo é apenas uma das variáveis consideradas pelas instituições financeiras; Análise envolve um conjunto de informações que busca medir a capacidade de pagamento e o risco de uma nova operação - Author: Redação - Tags: mercado, #Instagram-ok, #Facebook-ok, #story-ok, #video-nao Manter as contas em dia e não possuir restrições no CPF ou CNPJ costuma ser associado a uma boa condição para conseguir empréstimos, financiamentos e limites bancários. Na prática, porém, estar com o nome limpo é apenas uma das variáveis consideradas pelas instituições financeiras. A análise envolve um conjunto de informações que busca medir a capacidade de pagamento e o risco de uma nova operação. O tema ganha relevância diante do aumento da busca por recursos no mercado. Segundo levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), a procura por crédito registrou crescimento de 47,75% em relação a julho de 2025. De acordo com o especialista financeiro e em direito bancário Roberto Nogueira, a aprovação depende de uma avaliação mais ampla do perfil do cliente. > “Nome limpo e pagamentos em dia são importantes, mas não garantem crédito. Os bancos também analisam renda ou faturamento, endividamento, capacidade de pagamento, histórico financeiro, relacionamento bancário e o risco que aquela operação representa”. Além dessas informações, cada instituição financeira possui modelos próprios de avaliação, que determinam o rating bancário do cliente, e políticas internas que definem quem terá acesso ao crédito e em quais condições. Por isso, clientes aparentemente semelhantes podem receber respostas diferentes de bancos distintos. > “A análise de risco não considera apenas inadimplência. Um cliente pode estar totalmente em dia e ainda apresentar elevado comprometimento de renda, utilização excessiva de limites, muitas operações de crédito simultâneas ou instabilidade financeira. O banco procura avaliar a probabilidade de aquele cliente conseguir honrar uma nova obrigação no futuro”, explica Nogueira. ### **Endividamento pesa na análise** O comprometimento da renda é outro fator decisivo. Mesmo quando empréstimos, financiamentos e cartões estão sendo pagos corretamente, a existência de muitas obrigações pode reduzir a capacidade de assumir uma nova parcela. Para as empresas, a lógica é semelhante e envolve faturamento, estabilidade das receitas, fluxo de caixa, nível de endividamento e tempo de atividade. > “Uma pessoa pode pagar tudo corretamente e, ainda assim, já estar com grande parte da renda comprometida. O mesmo ocorre com empresas. Quanto menor a margem financeira disponível para assumir uma nova obrigação, maior tende a ser a percepção de risco da instituição”, afirma o especialista. Nesse processo, o Score Serasa também é considerado, mas não funciona como uma garantia de aprovação. Os bancos podem combinar esse indicador com histórico de crédito, movimentação das contas, patrimônio, utilização de cartões e limites, relacionamento bancário e outras informações disponíveis no sistema financeiro. > “O Score Serasa é um indicador importante, mas não determina sozinho a aprovação ou a negativa de crédito. Cada instituição possui seu próprio modelo de avaliação, que determina o rating bancário daquele cliente, e pode considerar diversas outras informações. Por isso, uma pessoa pode ter score elevado e ter crédito negado, assim como pode obter determinadas linhas mesmo sem possuir um score considerado excelente”, destaca. Outra ferramenta que pode ampliar as informações disponíveis para análise é o Open Finance. Com autorização do cliente, dados financeiros podem ser compartilhados entre instituições participantes, permitindo que o banco tenha uma visão mais completa da renda, movimentação e histórico financeiro. > “Quando essas informações são positivas, podem ampliar a capacidade de análise e facilitar a apresentação de um perfil financeiro mais completo. A autorização, entretanto, deve ser feita de forma consciente”, ressalta Nogueira. ### **Reestruturação de crédito** Quando as negativas começam a se repetir ou os limites oferecidos ficam abaixo do esperado, a recomendação é identificar o que está afetando o perfil financeiro antes de realizar novas solicitações. Histórico de crédito, consultas recentes, utilização de limites, endividamento e relacionamento bancário estão entre os pontos que precisam ser avaliados. > “O primeiro passo é fazer um diagnóstico. É preciso analisar histórico de crédito, nível de endividamento, consultas recentes, utilização de limites, comprometimento da renda ou faturamento, relacionamento bancário e informações registradas no sistema financeiro. Sem identificar a causa, a pessoa tende apenas a solicitar crédito novamente e repetir o problema”, alerta. A reestruturação de crédito pode ser uma alternativa para quem está adimplente e não consegue crédito ou consegue apenas baixos valores ou crédito com taxas de juros elevadas. O processo busca reorganizar a forma como dívidas, limites e operações estão distribuídos, reduzindo desequilíbrios que podem aumentar a percepção de risco pelos bancos. > “A reestruturação começa pelo diagnóstico da situação financeira. A partir daí, podem ser reorganizados endividamento, utilização de limites, distribuição das operações entre instituições, comprometimento financeiro e relacionamento bancário. É necessário estar adimplente e muitas vezes o problema está justamente na forma como o crédito está estruturado e utilizado”, explica. Resumo redes: Roberto Nogueira, especialista em direito bancário, explica que a aprovação depende de uma avaliação mais ampla do perfil do cliente. “Nome limpo e pagamentos em dia são importantes, mas não garantem crédito. Os bancos também analisam renda ou faturamento, endividamento, capacidade de pagamento, histórico financeiro, relacionamento bancário e o risco que aquela operação representa”.